conversão de moeda dinâmica - Dynamic currency conversion.
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conversão de moeda dinâmica - Dynamic currency conversion.

Started by admin, Aug 11, 2020, 01:53 pm

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admin

conversão de moeda dinâmica - Dynamic currency conversion.
Conversão de moeda dinâmica (DCC) ou do titular do cartão moeda preferida (CPC) é um processo pelo qual a quantidade de um Visa ou MasterCard transação é convertido por um comerciante ou ATM para a moeda do cartão de pagamento país 's de emissão no ponto de venda .
DCC permite que o comerciante, o banco do comerciante ou ATM operador de cobrar uma marcação na taxa de câmbio utilizada, às vezes em até 18%. Quando a marcação DCC é menor que o emissor do cartão taxa de conversão cambial 's, DCC pode beneficiar os titulares de cartão, permitindo-lhes ver a quantidade que seu cartão será cobrado expresso na moeda do país do cartão de emissão. No entanto, na maioria dos casos, as marcações DCC são maiores do que taxa de conversão de moeda do emissor do cartão (que pode ser zero), negando assim este benefício.
Serviços DCC geralmente são fornecidos por operadores terceiros em associação com o comerciante, e não por um emissor do cartão . Emissores de cartões não fornecem portadores de cartões com uma opção de DCC no ponto de venda, mas estas duas redes de cartões de permitir aos operadores DCC para oferecer conversão de moeda, de acordo com as suas regras de processamento de cartões.
Sem DCC, a conversão de moeda é realizada pelo emissor do cartão quando a transação é cobrada a declaração do titular do cartão, geralmente um ou dois dias depois, mas para um número crescente de cartões em tempo real. Mesmo que o emissor do cartão irá publicar a taxa de câmbio utilizada para a conversão na declaração, a maioria não divulgar a taxa de câmbio utilizada para converter uma transação no momento do pagamento. Ambos Visa e estado MasterCard que as taxas que publicam com antecedência de uma operação de destacamento para uma declaração do titular do cartão são indicativos, uma vez que as taxas que eles usam para a conversão corresponde à data e hora que processar a transação, em oposição a data da transação real.
Com DCC, a conversão de moeda é feito pelo comerciante ou o seu processador de cartão no ponto de venda. Ao contrário de uma empresa de cartão de crédito, um operador de DCC deve divulgar a taxa de câmbio utilizada para a conversão no momento da transação de acordo com as regras da empresa de cartão de crédito que governam como DCC é oferecido. A taxa de câmbio DCC deve ser baseado em uma taxa interbancária atacado, para o qual é então aplicada qualquer marcação adicional. Visa exige essa marcação ser divulgada ao titular do cartão. A empresa de cartão de crédito ainda pode cobrar uma taxa adicional para despesas feitas fora do país de origem do titular do cartão, mesmo quando a transação foi processada em sua moeda para casa com DCC.
Os defensores deste serviço acreditam que os clientes podem entender melhor os preços em sua moeda local, e isso torna mais fácil para os viajantes de negócios para manter o controle de suas despesas. Eles também apontam que o cliente tem total transparência, inclusive de taxas de conversão, e pode fazer uma escolha informada se deve ou não usar DCC. O benefício financeiro para o comerciante ou o seu processador de cartão pode ser um incentivo para o comerciante para oferecer DCC mesmo quando seria desvantajoso para o cliente.
Os opositores do serviço acreditam que os clientes não entendem DCC, e apontam que DCC marcações taxa de câmbio são geralmente mais elevadas do que as taxas de conversão de moeda dos emissores de cartão que DCC evita, e, portanto, em quase todos os casos, optando por DCC irá resultar em uma maior custo para o titular do cartão.
Conteúdo.
1 História 2 Como funciona 2.1 Exemplo prático 2.2 Limitações 3 DCC na Internet e ATMs 4 Impacto 4.1 Vantagens 4.2 Desvantagens 4.3 Em resumo 5 prestadores de DCC 6 Referências 7 Ligações externas.
História.
Um serviço de conversão de moeda dinâmica foi oferecido em 1996 e comercializado por uma série de empresas, incluindo serviços financeiros monex e FEXCO .
Antes dos sistemas de cartões (Visa e MasterCard) que institui normas relativas à DCC, as transações do titular do cartão foram convertidos sem a necessidade de divulgar que a transação estava sendo convertido em moeda local de um cliente, em um processo conhecido como "back office DCC". Visa e MasterCard agora proibir esta prática e exigem o consentimento do cliente para DCC, embora muitos viajantes têm relatado que este não é universalmente seguida.
Visa Chargeback código de razão 76 explicitamente abrange situações em que o "titular do cartão não foi avisado de que Conversão Dinâmica de Moeda (DCC) iria ocorrer" ou "Titular foi recusada a opção de pagar em moeda local do comerciante". Os clientes têm uma forte chance de disputar com sucesso de tais operações, especialmente em situações em que pagam com cartão de crédito e onde Verified by Visa ou SecureCode não está envolvido. Equipe Mastercard DCC Compliance investiga o caso e, em seguida, notifica o Adquirente de suas descobertas. Se for o caso, o adquirente também será solicitado a tomar medidas para resolver a queixa.
MasterCard levar a sério qualquer reclamação de um cliente, investigando o caso para o cumprimento das regras DCC, e se o cliente não foi dada uma escolha em uma transação DCC, cliente do banco tem a possibilidade de reembolsar o cliente com um estorno enviado para mercante do banco .
Como funciona.
DCC só está disponível em estabelecimentos comerciais que se inscreveram para a facilidade com um provedor de DCC.
Quando um cliente está pronto para pagar uma transação e opta por pagar com cartão de pagamento, o terminal de ponto-de-venda de um comerciante DCC irão determinar o país do cartão de emissão a partir da placa de número de identificação emissor (6 primeiros dígitos do cartão número). Se ele detectar um cartão de estrangeiro está sendo usado, em seguida, a transação será encaminhado através do provedor de DCC, que pode oferecer DCC para o cliente.
Se DCC está sendo oferecido, o terminal também irá exibir o valor da transação em moeda casa do cliente. Visa e MasterCard exigir ao prestador de DCC para divulgar a taxa de câmbio e da margem para o titular do cartão, mas nem todos os comerciantes cumprem esta obrigação, e outros emissores de cartões não têm essa obrigação. O titular do cartão pode então selecionar se a transação é para ser processado na moeda local ou em casa.
Se o titular optar por pagar na sua moeda local, o provedor de DCC fará com que a conta do titular do cartão a ser debitado pelo valor da transação na moeda local, ea conta do comerciante para ser creditada com o montante na moeda local. Em períodos regulares, geralmente mensal, o comerciante também seria creditado com a comissão para as operações de DCC. O risco de câmbio é suportado pelo prestador de DCC, o qual pode transportar esse risco, ou configurar algum arranjo de cobertura para minimizar ou transferir esse risco.
Alguns emissores de cartão de impor uma taxa de transação estrangeira adicional sobre transações DCC, mesmo que eles são denominados em moeda de origem do cartão.
exemplo prático.

admin

Um exemplo da diferença com DCC pode ser visto na imagem a seguir, onde a mesma compra GBP é feita duas vezes logo após o outro: um com DCC e um sem DCC. Em ambos os casos, o valor original é GB £ 6,90 e é pago com um cartão Visa denominados em euros.
A diferença de preços pode ser visto na declaração de cartão do cliente. Com DCC (parte esquerda da imagem acima), a montante torna-se EUR 8,20, a uma taxa de troca de 1,1882. O prestador de DCC, neste exemplo o próprio comerciante, também revelou que está a utilizar o Reuters Atacado taxa de câmbio interbancário mais 2,95%. Sem DCC, a quantidade pode variar de acordo com flutuações entre as moedas GBP e do EUR, mas na data da transação foi de EUR 8,04.
Neste exemplo, diferença é pouco mais de 2%. Embora esta diferença pode parecer uma pequena quantidade para o cliente, que pode resultar em um fluxo de renda grande para o provedor de DCC e comerciante. É preciso também perceber que, mesmo sem DCC o emissor do cartão converte o valor da transação usando suas próprias taxas de câmbio e as margens, que neste exemplo foi 1,16522.
limitações.
Terminal de ponto-de-venda do comerciante só pode detectar o país do cartão de emissão e não na moeda da conta que está a ser selecionado. O DCC faz uma suposição de que a moeda da conta de casa é a moeda do país do cartão de emissão. Esta suposição pode resultar em DCC sendo oferecido de forma incorreta. Por exemplo, um terminal de DCC habilitado na Zona Euro vai oferecer DCC a um cliente pagando com um cartão de débito emitido no Reino Unido em um euro conta bancária. Se o cliente erroneamente escolhe DCC, a transação será primeiro convertido a partir de EUR para GBP pelo provedor de DCC, em seguida, a partir de GBP volta para EUR pelo emissor do cartão Reino Unido, muitas vezes com a sua marcação.
Casos não têm relatado de terminais de ponto-de-venda, permitindo comerciantes para alterar o valor da transação e moeda após o titular introduziu o seu PIN e entregou o terminal de volta para o comerciante. Neste cenário, DCC é realizada sem o consentimento do titular do cartão, embora o recibo estados posteriormente impressos falsamente que o titular do cartão tem dado o seu consentimento.
DCC na Internet e ATMs.
DCC opera de forma semelhante com transações na Internet. Quando a informação do cartão de pagamento é entrado para finalizar o pagamento, o sistema pode detectar o país de origem do titular do cartão e oferecer o titular do cartão a opção de pagar em sua moeda local.
Muitos sites comerciais pode detectar o país a partir do qual uma consulta chegou e os preços de cotação em termos de país do investigador. Muitas vezes, os preços na moeda local do fornecedor não são indicados, ea taxa de câmbio utilizada para converter os preços é também muitas vezes não divulgadas.
DCC também é às vezes disponíveis para saques em dinheiro em caixas eletrônicos .
Impacto.
DCC provou ser popular com os comerciantes, porque lhes permite lucrar com a conversão cambial que ocorre durante o processo de pagamento de um cartão de crédito em moeda estrangeira.
adquirentes de cartões de crédito e gateways de pagamento também vai ter um lucro na conversão cambial que ocorre durante o processo de pagamento por cartão de crédito em moeda estrangeira quando DCC é usado. A receita DCC tem sido importante para eles porque compensa aumentando as taxas de intercâmbio internacionais.
vantagens.
A principal vantagem do DCC é que para uma transação não-DCC o cliente não sabe exatamente a taxa de câmbio que a empresa de cartão de crédito será aplicada (e o custo final) até que a transação é limpa, assim que a taxa real não é conhecido para o cliente até que ele aparece em uma declaração mensal.
Outras vantagens para os clientes, de acordo com os proponentes, são:
a capacidade de visualizar e, portanto, compreender os preços em países estrangeiros em sua moeda local, a capacidade de entrar despesas de forma mais eficiente e prontamente, especialmente para viajantes de negócios e Regulamento da UE 2560/2001 poderia fazer saques em dinheiro não-zona do euro dentro do Espaço Económico Europeu mais baratas para os clientes da zona do euro, porque saques em dinheiro euro são regulados. A lei sueca ( SFS de 2002: 598), combinada com a resolução da UE faz a mesma coisa para cartões suecos se a transação está em SEK ou EUR. Geralmente, os bancos da zona do euro cobram uma taxa fixa para não EEE e não EUR saques em dinheiro, enquanto as retiradas EEE, em EUR são gratuitos. Por exemplo, se um cartão de Eurozone é usado para uma retirada no Reino Unido, com DCC há duas opções - processamento da transação em GBP (taxa de câmbio do cartão do emissor, mas uma taxa de retirada de dinheiro fixo) ou processamento da transação em EUR (DCC marked- -se a taxa de câmbio, mas há taxa de retirada de dinheiro fixo). Para pequenas quantidades, a última opção, muitas vezes, ser mais barato.
Para o comerciante que normalmente aceita cartões de crédito, DCC oferece uma oportunidade de ganhar uma margem sobre a operação sem risco de taxa de câmbio , que é suportado pelo operador de DCC.
desvantagens.
A principal objeção a DCC é as taxas de câmbio desfavoráveis ​​e taxas ser aplicada sobre a transação, resultando em uma taxa mais elevada em seu cartão de crédito, e que em muitos casos o cliente não está ciente do custo adicional e muitas vezes desnecessários da transação DCC.
O tamanho da margem de câmbio adicionado usando DCC varia de acordo com o operador DCC, adquirente de cartões ou gateway de pagamento e comerciante. Esta margem é, além de quaisquer taxas cobradas pelo banco ou empresa de cartão de crédito do cliente para uma compra estrangeira. Na maioria dos casos, os clientes são cobrados mais usando DCC do que teriam sido se tivessem simplesmente pago na moeda estrangeira.

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Em suma.
Os clientes devem verificar o spread que as suas taxas de emissor para a sua transação em moeda estrangeira e compará-lo com a taxa de base e propagação declarado pelo terminal de DCC e escolher a melhor opção. Os clientes podem encontrar DCC ser forçado sobre eles, sem uma opção clara, como comerciantes podem falsamente afirmam que suas máquinas converter automaticamente compras de moeda local no ponto de venda. Alguns terminais de pagamento, por exemplo, em Espanha, permitem que os comerciantes de usar DCC para mudar a moeda de transação e montante depois que o cliente tenha autorizado a transação, por exemplo, quando um pagamento sem contato acima do limiar sem contato está autorizado usando um PIN. Neste caso, o cliente não tem escolha quanto a saber se DCC é aplicada. disputas de cartão de crédito pode ser demorado e / ou impossível se um cliente assina o recibo com / sem uma opção clara. Os clientes devem ser avisados ​​da escolha aberta para eles para selecionar a moeda local, e se não eles podem denunciar o caso ao seu serviço ao cliente regime de pagamento.
prestadores de DCC.
Os principais provedores de DCC são:
Alliex Co., Ltd, com sede na Coreia do Sul ConCardis com sede na Alemanha Cuscal Ltd baseado na Austrália Euronet Worldwide baseado nos Estados Unidos Continuum Commerce Solutions com sede na Irlanda Elavon com base nos EUA FEXCO Merchant Services com sede na Irlanda Primeiros dados baseados nos Estados Unidos Global Blue com sede na Suíça Monex Financial Services com sede na Irlanda Planeta pagamento com base nos Estados Unidos Premier Tax Free , parte do Grupo Fintrax com sede na Irlanda Seis serviços de pagamento com sede na Suíça Travelex com sede no Reino Unido Worldline com sede nos Estados Unidos.